Cuộc đời mỗi người trải qua các giai đoạn khác nhau từ trẻ tới già. Trong mỗi giai đoạn khác nhau người ta có những trách nhiệm khác nhau. Nhìn chung thì sẽ có các giai đoạn sau đây:

Giai đoạn	Đặc điểm chính	Chi tiết	Cần quan tâm	Ưu tiên tài chính
Chưa lập gia đình	Khởi đầu	18 đến 30 tuổi Chưa lập gia đình / Đã đi làm Thu nhập đang tăng Nghĩa vụ tài chính trung bình	Tiết kiệm cho đám cưới, mua nhà Chi phí nằm viện Tàn tật, Bệnh hiểm nghèo, Tử vong Duy trì kinh doanh Kế hoạch về hưu Tiết kiệm và đầu tư	Tiết kiệm làm đám cưới, mua nhà Kế hoạch về hưu	Bảo vệ thu nhập: Tử vong Tàn tật Chi phí bệnh hiểm nghèo Chi phí nằm viện
Mới lập gia đình	Tích luỹ ban đầu	30 đến 40 tuổi Có gia đình Thu nhập trung bình Nghĩa vụ tài chính cao	Quỹ giáo dục Vay và thế chấp Chi phí nằm viện Tàn tật, Bệnh hiểm nghèo, Tử vong Nhu cầu gia đình Duy trì kinh doanh Nghỉ hè, Du lịch Kế hoạch về hưu Tiết kiệm và đầu tư	Quỹ giáo dục: Trung học Đại học Trả nợ vay: Vay mua nhà vay kinh doanh	Bảo vệ thu nhập: Tử vong Tàn tật Chi phí bệnh hiểm nghèo Chi phí nằm viện Kế hoạch về hưu
Khi con còn nhỏ	Tích luỹ phát triển	40 đến 50 tuổi Thu nhập cao nhất Nghĩa vụ tài chính cao nhất	Quỹ giáo dục Vay và thế chấp Chi phí nằm viện Tàn tật, Bệnh hiểm nghèo, Tử vong Nhu cầu gia đình Duy trì kinh doanh Nghỉ hè, Du lịch Kế hoạch về hưu Tiết kiệm và đầu tư	Quỹ giáo dục: Trung học Đại học Trả nợ vay: Vay mua nhà vay kinh doanh	Bảo vệ thu nhập: Tử vong Tàn tật Chi phí bệnh hiểm nghèo Chi phí nằm viện Kế hoạch về hưu
Khi con trưởng thành	Tích luỹ dự phòng	50 đến 60 tuổi Thu nhập trung bình Nghĩa vụ tài chính trung bình	Chi phí nằm viện Bệnh hiểm nghèo Kế hoạch thừa kế Nghỉ hè, Du lịch Kế hoạch về hưu Tiết kiệm và đầu tư Duy trì kinh doanh	Kế hoạch về hưu Kế hoạch thừa kế Chi phí bệnh hiểm nghèo Chi phí nằm viện
Về hưu	Chi tiêu	60 tuổi trở lên Thu nhập thấp Nghĩa vụ tài chính thấp	Chi phí nằm viện Bệnh hiểm nghèo Kế hoạch thừa kế	Kế hoạch thừa kế Chi phí bệnh hiểm nghèo Chi phí nằm viện

Theo Manulife Việt Nam

Để đi qua tất cả các giai đoạn trên một cách êm ả, duy trì mức sống ổn định, tránh những lúc phải thắt lưng buộc bụng khi chi tiêu một món tiền lớn thì mỗi gia đình cần có kế hoạch tài chính.

---