Hữu ích

Các giai đoạn của cuộc đời
Chi tiêu có kế hoạch
Lạm phát lối sống
Tích luỹ tài sản
Làm giàu không khó
Để tiền vào đâu
Những cách đầu tư
Đừng sợ chữ đầu tư
So sánh công cụ tích luỹ dài hạn
Chuẩn bị vào đại học
Tiền thưởng cuối năm
Vài số liệu về quỹ hưu trí tự nguyện ở Mỹ

Câu chuyện

Bài học phổ thông
Những hòn đá
Sứ giả của Đấng Thiêng Liêng
Bắt đầu đầu tư
Ước mơ thành tỉ phú
Những quyết định tốt cho tuổi già
Nghỉ hưu trước 40 tuổi
Tránh mang nợ
Dùng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan
Để tiền mua nhà hay đầu tư
6 điều giúp tôi bớt lo lắng về tiền bạc
Sinh Lão Bệnh Tử

Lập kế hoạch tài chính

Giới thiệu
Thu chi
Hưu trí
Kế hoạch
Bảo vệ nguồn thu nhập
Tăng thu nhập
Tính thời gian trả nợ
Tính số tiền trả góp
Tính thời gian tích luỹ
Tính số tiền góp dần

Đầu tư cổ phiếu

Đầu tư cổ phiếu
Quỹ đầu tư
Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng
Sổ tiết kiệm hay Quỹ đầu tư?

Các loại bảo hiểm

Các loại bảo hiểm
Phí bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung

Kinh nghiệm

Máy tính

GnuCash
Bắt đầu dùng GnuCash
Dùng GnuCash ghi chép các khoản tích luỹ lâu năm
Các phép tính tài chính cần biết
Tiện ích di động
Gói cước di động nội mạng
RaspberryPi
Trò chơi học làm giàu Cashflow
Tạo tài khoản Google
Phần mềm mã nguồn mở
Phần mềm tự do
Máy in phun
In sách nhỏ
Pin Lithium Ion
Fax từ Linux
Linux
Spam
Chặn những cuộc gọi tiếp thị
Nhiệt độ CPU
Home server cũ

Chữ Việt

Vị trí dấu thanh
Unicode
UTF-8
Web Việt

Linh tinh

Bếp
Tiêu thụ điện
Điện standby
Máy lạnh
Máy lạnh inverter
Nóng
Nhiệt độ một ngày
Tần số của TV
Ảnh
Hồng ngoại

Ý kiến

Bắt cá hai tay
Nguồn gốc sự giàu có
Đo độ giàu có
Xã hội thông tin
Dùng hàng Việt
Gần mực thì đen, gần đèn thì sáng
Thành ngữ về tiền
Tiền và Máu
Giả trá
Những cái nêm
Khác người
Đã lên báo

Giới thiệu

Trang bìa
Thông tin chung
Thành tích
Lịch hẹn

Danh mục

Download
Mục lục

Các phép tính tài chính cần biết
Viết lần đầu trong Tháng Năm, 2016.

Trong các phần mềm bảng tính (spreadsheet) có một nhóm hàm để tính các thông số về tài chính và đầu tư. Sau đây là các hàm nên biết để dùng trong các trường hợp thường gặp trong cuộc sống.

PV Present Value

PV tính số tiền cần đầu tư để có thể rút ra một số tiền bằng nhau ở các thời điểm cách đều nhau khi biết trước lãi suất không đổi trong suốt thời gian đầu tư.

Ví dụ: tính số tiền cần có khi con bạn bắt đầu học đại học sao cho có thể rút ra 120 triệu đồng mỗi năm trong 5 năm, phần còn lại gửi tiết kiệm lãi suất 7%/năm, sau 5 năm đó vẫn còn lại 50 triệu đồng để mua sắm cho con chuẩn bị bắt đầu đi làm.
Kết quả PV(7%;5;120.000.000;50.000.000;1)=-562.114.659,75₫.
Kết quả này khác xa con số 650.000.000₫ (5*120.000.000+50.000.000). Khác xa như vậy nhờ tận dụng việc đầu tư, đầu tư càng dài hạn thì kết quả càng cách xa, bạn có tận dụng việc đầu tư không?
Dấu trừ trong kết quả có nghĩa là ta phải xuất số tiền đó ra vào đầu năm thứ 1.

PMT Payment

PMT tính số tiền phải trả đều đặn để sau một số chu kỳ, với một lãi suất cố định sẽ nhận được một số tiền trong tương lai.

Ví dụ: tính số tiền cần góp hàng tháng sao cho sau 18 năm, từ 10 triệu đồng ban đầu, với lãi suất 7%/năm sẽ có được số tiền tính ra ở ví dụ trên.
Kết quả PMT(7%/12;18*12;-10.000.000;562.114.659,75;1)=-1.216.409,13₫
Dấu trừ ở số 10 triệu và kết quả có nghĩa là ta phải xuất số tiền đó ra.

Mỗi ngày tiết kiệm khoảng 40 ngàn đồng, sau 18 năm sẽ có được một số tiền hơn nửa tỉ đồng cho con học đại học tốt. Có thể tiết kiệm được 40 ngàn đồng mỗi ngày bằng cách nấu đồ ăn sáng ở nhà thay vì cả gia đình đi ăn tiệm. Nếu nấu đồ ăn đem theo ăn trưa ở chỗ làm thì sẽ tích luỹ được nhiều hơn nữa.

FV Future Value

FV tính số tiền sẽ có trong tương lai khi biết số tiền hiện có, lãi suất, và số tiền rút ra hoặc thêm vào mỗi chu kỳ.

Ví dụ: bạn đang có 20 triệu đồng, mỗi tháng bạn tiết kiệm thêm 1 triệu đồng, với lãi suất 7%/năm thì sau 5 năm bạn có bao nhiêu tiền?
Kết quả FV(7%/12;5*12;-1.000.000;-20.000.000;1)=100.363.032,10 đ
Chú ý dấu trừ ở số tiền ban đầu 20 triệu và số tiền tiết kiệm thêm 1 triệu mỗi tháng. Nếu bạn rút tiền ra dùng hàng tháng thay vì thêm vào thì số đó không có dấu trừ.

NPER Number of Period

NPER tính số chu kỳ rút tiền từ một khoản tiết kiệm với lãi suất đã biết.

Ví dụ: sau khi trúng số 1,35 tỉ đồng, bạn đem gửi tiết kiệm 7%/năm và mỗi tháng rút 30 triệu đồng dùng thì bao lâu sẽ hết tiền?
Kết quả NPER(7%/12;30.000.000;-1.350.000.000;0;1)=51,9957107, chưa tới 4 năm 4 tháng.

RATE

RATE tính lãi suất của một loạt rút/trả tiền đều đặn

Ví dụ: bạn đi vay 500 triệu để xây nhà, ngân hàng đưa ra kế hoạch trả nợ mỗi tháng 8,5 triệu trong 7 năm, vậy lãi suất là bao nhiêu?
Kết quả RATE(7*12;-8.500.000;500.000.000;0;0;0)=0,9%/tháng

XIRR

Các hàm trên tính trong trường hợp lãi suất, chu kỳ, số tiền tiết kiệm hoặc trả nợ không đổi trong suốt thời gian. Trong thực tế thì mọi thứ đều có thể thay đổi. Ví dụ bạn đầu tư hoặc gửi tiền tiết kiệm không đều, có tháng gửi nhiều, có tháng gửi ít, có tháng gửi sớm, có tháng gửi trễ, sau 5 năm bạn thu lại được một số tiền. Hỏi lãi suất trung bình trong suốt 5 năm đó là bao nhiêu? Không thể lấy trung bình cộng của lãi suất tiết kiệm. Nếu không phải là gửi tiền tiết kiệm mà mua đơn vị quỹ đầu tư thì tính như thế nào?
Hàm XIRR sẽ giúp bạn tính lãi suất trung bình của quá trình đầu tư đó.
XIRR(cashflow_amounts, cashflow_dates, rate_guess)

Hãy nhập vào spreadsheet hai cột số liệu ví dụ cột A là ngày đầu tư, cột B là số tiền đầu tư (số âm), mỗi lần đầu tư ghi một dòng, từ dòng 2 đến dòng 61. Dòng 62 ghi ngày và tổng số tiền thu lại được.
XIRR(B2:B62;A2:A62;0,1) sẽ cho biết lãi suất trung bình của quá trình đầu tư này.

Kế hoạch tài chính

Để tính PMT, FV, PV trong trường hợp số tiền tăng dần theo thời giá thì hãy dùng bảng tính KHTC.